旅平險 醫療保障要完整

記者黃美惠╱專題報導

暑假是許多年輕學子出國短期遊學的旺季，由於出國在外人生地不熟，為了預防任何事故發生，建議同學出國前，投保完整的旅平險，將意外醫療、疾病醫療都納入組合當中，因為國外的醫藥費用，真是貴得嚇死人！

國外就醫費用有多貴？壽險公司舉例，有位黃姓保戶，今年初赴美就讀，不幸因為運動傷害，必須住院治療1天，但出院時帳單竟高達1萬美元（折合新台幣超過30萬元），看得黃先生目瞪口呆，還好他在美國也有投保醫療險，因此，多數費用都由當地保險公司賠付，但仍有1500美元的自負額（約新台幣4.5萬元），所幸這部分也可透過國內保險公司理賠，才讓他鬆了一口氣。

根據教育部統計，去年台灣留學生到美國、英國、日本、加拿大、澳洲、法國等主要留學國的人數，超過3萬7千多人，同學們在外若臨時發生意外、疾病，卻未事先規劃避險，頓時就會變得很掃興。

ING安泰人壽副總經理黃烈暉分析，從出國讀書的時間長短，可歸納出2種適合同學投保的規劃，保額部分因人因地而異，可進一步請教專家意見。首先是短期遊學者，通常只有2到3個月，建議投保旅平險就足夠，因為旅平險最長有180天期效，涵蓋「意外險」和「意外醫療」，但特別提醒同學，一定要加保「疾病醫療」，因為意外醫療只保障意外事故引發的醫療行為，若是吃壞肚子、感冒、生病等就診或住院，只能靠疾病醫療理賠。

其次出國超過180天的學子，黃烈暉認為，可以「雙管齊下」，國內、國外都保，但如果預算有限，實務上會先在台灣買旅平險（因入學時要提供保險證明），等超過180天後，再向當地投保醫療險，因為國外保單較能符合當地醫院收費標準，理賠上也較國內往返省事。

壽險公司表示，申請海外醫療給付時，必須準備診斷書、收據或付款憑證、醫療費用明細表，且在事故發生2年內提出申請，短期遊學者可備妥資料，等回國後辦理，長期留學者則可郵寄回台灣，保險公司會以匯款、支票等方式給付。

《保障升級╱救急篇》海外急難救助 好幫手

記者黃美惠╱專題報導

名模林志玲在中國拍廣告不慎落馬，除了打響名人險熱度，也讓「國際SOS」急難救助的功能廣為人知，一般來說，旅平險都附有海外急難救助服務，國內保險公司也多有提供，但內容略有差異，同學出國前記得抄下聯絡電話，以防不時之需。

「國際SOS」即港商國際思奧思（International SOS），國內多數保險公司都與該公司訂有海外急難救助契約，另有少數公司與法商捷上救援（IPA）組織合作，內容都是提供跨國醫療保障和救援。過去海外急難救助多附加在旅平險下，保障最長180天，現在不少保險公司，也提供購買一般壽險、1年期意外險或團保客戶，享有海外急難救助權利，主要服務分為旅遊諮詢、醫療支援、事件處理等。

以旅遊諮詢為例，含有24小時免費中文電話、交通食宿觀光諮詢，行李、護照協尋和補辦等，還可以推薦律師及代墊保釋金；醫療支援則包括安排就醫、住院費用及保證金代墊，或是緊急從他處遞送藥品；事件處理上，涵蓋緊急醫療轉送，安排親友探病、遺族海外善後、遺體運送等。

國泰人壽建議出國前仔細閱讀海外急難救助內容，並抄下緊急專線隨身攜帶，發生事故時，要先告知個人基本資料，例如姓名、身分證字號、出生日期，及事故地點、事故情況、聯繫電話等，以利救援組織處理後續。

《保障升級╱代辦篇》業者責任保險 有信譽

記者黃美惠╱專題報導

不少同學遊學、留學的規劃，是透過代辦公司安排，保險業者提醒家長和學子，為了避免後續糾紛，選擇代辦業者前，一定要仔細評估業者信譽，並檢視業者是否投保「海外遊學業責任保險」和「履約保證保險」。

保險業者推估，國內留學、遊學代辦公司超過1千家，但素質良莠不齊，代辦公司詐騙學生的案例更是時有所聞，民眾出國讀書前，除再三比較費用高低、課程內容、安全性、業者信譽外，最好也詢問業者有無投保海外遊學業責任保險，以及海外遊學業履約保證保險。

不過，產險業者也說，海外遊學業責任保險及履約保證保險，從去年9月正式開辦以來，至今投保件數仍低，這項保險原本立意良好，卻被不肖業者利用，以投保證明先取得學子信賴，再遂行詐財目的，所以民眾一定要睜大眼睛，即使業者通過核保，也不能掉以輕心。

產險業者表示，海外遊學業責任保險的保障範圍，包括遊學過程意外死亡，賠償200萬元、意外醫療補助3萬元、家屬前往海外處理善後費用補助、旅行證件遺失損害賠償等，目前例如富邦、友聯、國泰世紀、中國產險等業者均有開辦；至於履約保證保險，業者承保意願低落，主因是很多代辦公司都會私下變更合約，或減少既定行程等，這樣會加重保險公司理賠負擔，因此，業者大都興趣缺缺。