貪低利 不如維持好信用

〔記者李靚慧、陳麗珠、王惠珍╱綜合報導〕目前銀行使用量最大、最頻繁的商品，以信用卡、現金卡及小額信貸為主，根據銀行公會的了解，針對民眾申辦個人消費貸款，因為銀行訴求「零利率」，最後卻收取手續費等現象，前往申訴的比例並不高，主要原因在於，銀行的銷售說明書上均會明確告知收費方式。

至於利率的計算方式，信用卡方面，銀行會收取的費用，包括了年利率最高20%的循環信用利率、違約金、預借現金手續費、掛失手續費等。

在現金卡方面，雖然有銀行推出零利率專案，但消費者必須負擔的其他成本，仍以帳戶管理費為主，實質利率仍相當高。

在小額信貸方面，銀行主管表示，「虧本的生意沒人做」，現在時下所謂零利率借款，而變相收取帳戶管理費或手續費的小額信貸方案，貸款年利率大約在12-13%，並非真正的免息，加上帳管費及手續費多在撥款時即進行扣款，若以複利率計算，年利率可能更高。反觀許多銀行給予信用良好民眾的貸款，年利率可能低於3%，想要享受真正的低利，維持良好信用絕對是最佳方式。

至於一般的房屋貸款，建築業者普遍表示，銀行較沒有這種「隱匿成本」，即使對想貸到比較高額度的貸款客戶，銀行若有開辦費、帳戶管理費或是手續費等收費，在辦理對保時也都會說清楚、講明白，客戶不致事後才發現錢被部份銀行多「A」掉了。

倒是在指數型房貸的部分，目前銀行多只訴求前幾年的「優惠期間」利率有多低，但是調高後利率究竟有多少，多半含糊地一筆帶過，倒不能說是隱匿成本，只能稱「隱匿資訊」。