《頭頭是道》江威娜：掌握變化 創造商機

國內的信用卡消費金額，持續締造新高，但有鑒於近年來，國內消費市場已有大幅度的改變，無論是金融業者、零售業者，均必須對消費市場的現況有所了解，才能創造商機。

根據去年1至9月的統計，台灣的民間消費金額高達4.84兆元，包括預借現金在內的信用卡消費金額，則為1.05兆元，佔民間消費支出的21.73%，雖然已突破2成，但美國在1998年的信用卡消費金額，就已達民間消費支出的25%，國內信用卡消費仍有極大的成長空間。

去年信用卡消費金額大幅成長，銀行業者紛推「信用分期付款」，應是最大功臣。不過，面對變遷快速的消費市場，仍必須了解市場的特性，根據萬事達卡國際組織委託進行的一項調查結果顯示，近年來台灣的消費市場，已具有「快速競爭」、「消費金融業務變化快速」，以及「朝向全球化發展」的趨勢。

在這項趨勢中，我們認為信用卡業者應鎖定的客群，應該是集中於20至65歲的客群，而其中可特別劃分的「事業建立族群」，更是金融業者必須深入了解需求、提供服務的對象。

所謂的「事業建立族群」，是指家庭狀況為「未婚」，或結婚後沒有小孩，他們努力工作，同時也努力花錢，更是信用卡的高度使用族群，對於信用卡等金融商品的選擇，較著重支付功能、付款及使用的便利性。

上述族群的個人消費支出中，有高達3分之1的比例，採用信用卡支付，對於信用卡提供的回饋活動與無息分期付款專案，更會積極參與，而且對於「旅遊」的需求，更是高於其他族群。

分析這個族群的每月生活支出、喝咖啡、坐計程車、夜生活及購物，就佔了每月支出的8成，信用卡業者若能鎖定此類族群，設計該族群有興趣的消費活動，應可獲得熱烈的回響。

值得注意的是，台灣的人口結構已有明顯的改變，例如25至50歲的男性中，已有100萬人赴中國工作並且長住當地，使得有近百萬的家庭，是由女性當家，「媽媽」掌控了家裡的所有購物決定權，是不可忽視的族群。

此外，根據統計，台灣女性晚婚的情形愈來愈普遍、男女性別比率的懸殊，更有3成的結婚新人，妻子為外籍新娘，導致消費市場中，客戶的組成與過去有極大的差異，若能掌握上述的變化，自然能掌握龐大的商機。

（萬事達卡國際組織台灣區總經理江威娜口述，記者李靚慧整理）