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《理財Q&A》投資基金 銀行多會自動展期
Q：台北市張先生問：以「定時定額」方式投資基金有沒有時間上的限制？我有一筆「定時定額」基金，每月以信用卡扣款，投資契約快要到期了，是不是會被強迫贖回？
A：富蘭克林投顧回答：以「定時定額」方式投資海外基金並無時間上的限制，隨時可依據個人的投資理財規劃目標，以及投資市場的變動情況，進行暫停、贖回、加碼等動作。
「定時定額」投資基金可達到平均成本的效果，適合新進基金市場的投資人，另外，以「定時定額」方式投資基金，建議至少要經歷一個以上的景氣循環期，才能夠在淨值與匯率的高低點間，承接到不同成本的單位數，長期投資下來，就能夠降低投資成本、拉高獲利，達到海外基金最大的複利效果。
至於投資海外基金是需要辦理銀行特定金錢信託（原指定用途信託），一般來說，銀行所簽訂的指定用途契約，大多是5年左右的期間，投資契約到期之後，多數銀行會幫您自動展期，有些銀行則會與投資人確認是否需要展期，並不會強迫贖回，所以投資人不妨與各家銀行洽詢相關規定。（記者高照芬／記錄整理）
REITs基金 屬固定收益商品
Q：讀者張先生來信問：請問REITs是怎樣的金融商品，要如何投資？
A：銀行理財中心答覆：「REITs」正式名稱為「不動產投資信託受益憑證」，在屬性上是一種封閉型基金，是把一些可以收租的不動產結合起來，將他們的淨值加上每年可收租的利益，再切割為許多單位的受益證券，因此也屬於固定收益金融商品的一種。
以國內第一支REITs基金—「富邦1號不動產投資信託基金」為例，該基金成立後在證交所掛牌交易，預定購買富邦人壽、富邦中山及天母富邦等3棟大樓，總買價約為58.3億元；該3棟大樓目前均為滿租狀態，年租金收入合計約為2.6億元，購買這檔受益證券的投資人，等於當了這3棟大樓的小房東，可依照購買單位數，分享租金收益。
交易方面，再以富邦1號為例，掛牌價為10元，盤中以1000個受益權為交易單位，交易手續費為0.1425%，免徵證交稅，投資人可於盤後進行定價交易，但無法執行零股交易；交割方式與股票相同；至於這類受益證券很像股票，卻可像債券一樣每年固定配息，如果所投資之地產標的有增值希望，受益證券本身也會有增值空間。（記者陳中興／記錄整理）
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