《財經時論》許振明︰卡債問題 政府失職

目前國際上已經進入信用經濟（Credit Economy）時代， 信用卡使用愈來愈普及，像澳洲墨爾本，買份報紙都可以使用信用卡，我國也要往這個方向發展，未來現金使用將會愈來愈少，中央銀行最近還編列預算要購買新的印鈔機器，這是沒有必要的。

國內信用卡使用要繼續推廣，但銀行不能讓消費者「以債養債」，目前社會上產生的「卡債」、「卡奴」問題，就是銀行無限制發卡，而且發卡時未做好徵信工作，同時金管會也未盡到監理的責任，銀行與政府都有失職之處，才會讓「卡債」的問題愈來愈嚴重。

日前銀行公會通過新版「債務協商機制」，讓卡奴可以「80期零利率」的方式還債，銀行公會出面做這樣的事情是好的，因為政府在這件事情上有一些失職，未善盡監理的工作，才會造成卡奴的問題，由銀行公會出面協商優惠的還款條件，算是亡羊補牢，卡奴不還錢不行，但舊的機制是利息一直滾，永遠還不清卡債，很多人年紀輕輕就欠了許多卡債，感覺「前途無亮」，再這樣下去社會問題會愈來愈嚴重，新的債務協商機制至少讓卡奴有機會還清卡債。

至於立法院國民黨團提出的「雙卡（信用卡、現金卡）利差上限10%」的銀行法部分條文修正草案，實在無助於解決問題，卡債問題起因於政府未善盡監理責任，讓銀行浮濫發卡，要解決問題必須從源頭開始，讓政府做好亡羊補牢的工作，善盡監理的責任，此時如果立法限制雙卡利差，不僅讓問題更加複雜化，而且以立法權介入行政權，等於是宣告行政機關無能，政府面子會掛不住。

（ 台灣大學經濟系教授許振明口述，記者鄭琪芳記錄整理）