卡奴申請房貸 退件機率大增

雖然目前國內利率水準仍維持低檔，但央行仍將採取逐步升息動作，以減少與美國之間的利差，吸引更多資金活絡經濟，加上銀行業者也將從明年開始，針對信用條件較不佳的客戶，縮減貸款額度或提高貸款利率，這些因素都是購屋消費者必須考量的風險問題，以免房貸壓力加重，出現購屋後慘遭斷頭窘況。

高雄市代銷公會理事長陳世雷指出，目前進場的首購客戶，自備款準備多僅10、20萬元現金，房貸額度多要求必須達8、9成，在利率水準逐步走升的情勢下，購屋風險相對也較高，如首購客不注意其他生活消費支出與房貸負擔，超出自身工作收入，即容易發生負擔不起房貸的窘況。

另外，目前已有一些銀行業者針對首購客申請房貸，會先稽核消費者的信用卡、現金卡使用情形，如出現逾期繳款紀錄或待償卡債較高現象，將主動退回消費者申請房貸要求，或是大幅縮減房貸額度，貸款額度不足部分，則需首購客以現金補足，這也是造成首購產品退戶率增高的重要因素。

即使消費者申請各種政府低利優惠房貸組合，也需注意利率是採機動調整，因此目前政府優惠房貸利率水準仍維持在3%以內，也需未雨綢繆，事先精算日後如利率水準調高達4%或5%時，家庭經濟是否能負擔利率調升後，生活品質不致受影響。

廣誠廣告經理鍾榮華表示，即使是軍、公、教等收入穩定客戶，雖然工作較具保障，但仍有少數客戶大幅擴張信用，除了房屋貸款、信用貸款與購車貸款，加上信用卡與現金卡使用，每月都被迫成為「月光族」，手頭上現金周轉能力下降，這在利率上揚時期，勢將加重經濟負擔與心理壓力，消費者購屋貸款額度，仍應維持在經濟收入5成比例以內，較利於降低購屋貸款風險。（記者林耀文）