卡奴還舊債 80期零利率

限本月15日前債務

〔記者李靚慧、李明賢／台北報導〕經過一夜的挑燈夜戰，銀行公會理事會昨日通過了最後的消金債務協商條件，新版債務協商機制，涵蓋了所有的「逾期戶」，以及負債比在二十五倍以上的正常還款戶，申請者毋須再至聯徵中心申請信用報告，但所有的債務協商，僅以十二月十五日前累積的債務為限。銀行公會預估，新制啟用後，應可解決八、九成「卡奴」的壓力。

根據新的方案，如果已是銀行的逾期戶、延滯繳款逾三十天、負債比達個人月收入十七倍以上，且「平均」每年可償還十五％的債務，即可獲得八十期零利率、零違約金；六十期年利率三點八八％、零違約金的償債條件。

如果是正常還款戶、負債比達二十五倍以上，也可申請債務協商，利率依據償還年限共分五級，最低三點八八％、最高十二點八八％。

如果債務人擁有特殊因素，例如失能、重大疾病、中低收入、特別際遇家庭，銀行將會依個案，給予最低零利率、期數最長十年的還款條件。

須注意的是，一旦進入債務協商機制，使用了優惠的償債條件，債務人就須同意在聯徵中心上進行註記，且在債務償還完畢後，現金卡仍需持續註記三年、信用卡持續半年，期間均無法向銀行申辦貸款，以避免信用繼續擴張。

國民黨立場軟化

在銀行公會提出卡債改善計畫後，國民黨團立場軟化，同意雙卡利率差由「主管機關訂定之」，朝野黨團預計今日再度協商，可望取得共識。若一切順利，最快下週二可變更議程排入院會，應可完成三讀立法。

最低應繳 擬提高至10％

〔記者李靚慧／台北報導〕因應立委的要求，銀行公會昨日也提出相關的因應方案，避免民眾因為用卡不當，再度掉入債務的漩渦，包括建議最低應繳金額由現行的二％提高至十％、要求銀行提供差別定價策略、單一債務人的無擔保債務總額，以月收入的二十二倍為上限，相關措施最快明年三月起實施。

至於立委要求的差別定價策略，據銀行公會統計，目前已二十一家銀行採差別定價。公會要求明年三月之前，聯徵中心將建制完成我國金融業的「信用評分系統」，供各發卡銀行作為依據，讓那些尚未採行差別定價的銀行，在聯徵中心的信用評分系統完成後三個月內，也須進行差別定價。

不再送辦卡禮、開卡禮

為避免民眾擴張信用，未來銀行不得贈送辦卡禮、開卡禮，且未來個人的無擔保債務總額，需控制在月收入的二十二倍之內，換言之，一個月薪三萬元的上班族，未來無擔保額度僅有六十六萬元，上述規定，並不溯及已發卡或已借貸的個案。

金管會 暫緩卡債轉賣AMC

〔記者陳中興／台北報導〕為防堵卡債由銀行移轉到資產管理公司（ＡＭＣ）後，可能對債務人產生的不當催收問題，金管會銀行局原則決定，暫緩卡債轉賣ＡＭＣ。

至於何時才可解禁，銀行局官員昨天強調沒有底限，「最好是經濟部草擬的債務催收法草案獲立法通過後，要賣再賣」。

決策官員說，銀行即使賣卡債債權也回收不了多少錢，但卻會造成社會問題，乾脆不要賣了。

官員還說，這樣做也給ＡＭＣ一個警訊，如果再以不當手段催收債務，永遠也別想做銀行的生意；言下之意，此舉頗有施壓ＡＭＣ的味道。

消基會建議卡奴申請破產

〔記者田瑞華／台北報導〕針對銀行公會提出的解決卡債方案，消基會秘書長黃怡騰表示，不論分幾期、利率多少，對已經入不敷出、無力償還的持卡人而言，「都沒有意義」。

建議應以個人申請破產方式，讓卡奴長痛不如短痛，也讓銀行自嚐苦果。

黃怡騰表示，個人申請破產不是逃避卡債的天堂，而是要讓卡奴重新過起縮衣節食的生活、記取教訓。至於申請破產之後，銀行收不回來的呆帳，黃怡騰認為，過去銀行因為過度競爭、大量發卡與放款，現在也該付出代價。