《 理財Q&A》每月投資 7年存百萬

Ｑ：張小姐問：我是一個剛入社會的新鮮人，每月薪水只有3萬元，跟家人同住，但需要分擔家中5千元的開銷，該如何規劃我的薪水，才能存到人生中第1個1百萬元？

Ａ：中國信託財富管理團隊表示，一般大眾認為，所得扣除花費後的剩餘才能夠儲蓄，其實這是錯誤的觀念，因為在隨心所欲的支出下，真正可以儲蓄的金額將所剩無幾﹔相反的，必須將可支配所得扣除「必要的固定支出」，再扣除「必要的儲蓄」（例如緊急預備金）與「投資」後，剩下的金額才能作為支出，藉由有規劃的強迫儲蓄，才能達到儲蓄的目標。

有了儲蓄的觀念，還需進行投資，因為目前1年期定存利率只有1.74%，扣除物價上漲率後，這筆存款未來的報酬率甚至可能為負，所以可透過定期定額的投資來累計資產。

張小姐每月3萬元的所得，扣除家中開銷5千元後，建議再多存下一筆2500元的緊急預備金（建議為分擔家庭支出的1/2），以應付一些日常生活臨時狀況，再透過每月1萬元的定期定額投資，為自己累積財富，其他的1萬2500元才可作為花費。

根據我們的估算，每期投資1萬元，透過年投資報酬率為6%的基金投資組合，預估只要7年（試算為81.29個月），就可存下人生的第1個1百萬元。（記者李靚慧╱記錄整理）

元大基金 即將進場

Ｑ：台北陳先生問，他最近申購的元大全球組合基金，預計何時進場投資？

Ａ：元大全球組合基金經理人郭繼儀回答表示，該基金順利募滿80億元，本週二已獲准成立，近日即將進場，以較穩健的股債比率25%：75%進行佈局。

放眼全球頂尖基金經理人，不乏每年有20%、30%或甚至是40%以上報酬者，但一般人若要準確挑選好基金，實在不容易，因此，元大全球組合基金，將幫投資人挑選基金，不但慎選基金經理人，還搭配研究團隊與計量模組相互輔助。

元大全球組合基金投資地區涵蓋亞洲、歐洲（含英國）、新興市場、美洲等，透過不同幣別計價，基金自然分散匯率的風險，而且能有效避免區域政治或經濟風險；債券型基金以全球債券型、新興市場債券、全球高收益債券及歐債等為主；股票型基金以全球股票、能源、科技等類基金為主。

該基金還透過國際市場研究團隊與「Snail Trails」機制，協助選擇與追蹤強勢基金，「Ibbotson」資產配置模組「EnCorr」，協助建立最佳投資組合。（記者李錦奇╱記錄整理）