《理財Q&A》全球型基金 宜長期投資

Ｑ：王先生問，他今年45歲，想透過定期定額的方式，投資全球型基金，做為60歲後退休準備，這樣會不會太遲？風險是否太高？如何注意高檔和轉換風險？

Ａ：摩根富林明投顧企劃部經理陳淑惠表示，退休規劃當然是越早越好，如果準備時間比較長，在相同目標下，每月需定期投入的金額相對較低，也較能享受複利效果。

王先生已步入中年，籌措退休基金應以中長線、收益穩健標的為主，加上一般投資人無法緊盯國際市場變化，因此，全球型基金應是便捷的投資選擇，且過去10年間，國內投信發行的全球股票或債券基金，平均年報酬率皆達8%，遠優於銀行定存。

王先生可先衡量退休後的生活水準，若每月希望有3至4萬元開支，建議60歲時至少準備700萬元資金，如果從現在起，每月最少投資1.84萬元全球股票或債券型基金，15年後應可預期收到700萬元收益。

此外，未來15年內，全球市場必會面臨景氣多空循環，例如2000年科技泡沫化期間，全球股票型基金單年跌幅曾高達2成，建議王先生仍應留意股債配置，在經濟擴張期間，增加全球股票基金比重，空頭期間則以全球債券基金為重，降低單一資產價格重挫的衝擊，或考慮股債兼具的全球平衡型基金。

個人信用報告 可確認個資

Ｑ：王太太問：我有朋友去申請了個人的信用報告，請問申請這種報告有什麼用途？哪些人需要去申請？要如何申請？

Ａ：金融聯合徵信中心指出，民眾平日與金融機構往來，或是因為求職、租屋等，必須提供自己的信用狀況或了解對方的信用狀況，這時就可向金融聯合徵信中心申請個人信用報告，地址：台北市重慶南路一段2號10樓，電話：02-23813939轉232。

個人信用報告要由「本人」提出申請，方式包括本人親至聯徵中心申請、委託他人申請、郵寄申請等；申請時必須攜帶身分證正本，及健保卡、護照、駕照、學生證等任一第二身分證明文件正本，並繳交查詢費100元，隔天即可取得個人信用報告；委託他人申請時，受託人必須攜帶當事人與受託人雙方的身分證正本、當事人戶口名簿正本或最近30日內的「全部戶籍謄本」正本，以及由當事人親自撰寫並簽章的委託書，同樣是隔天取得報告。

個人信用報告書會詳列當事人的信用紀錄，包括逾期、催收、退票、破產宣告、信用卡使用狀況、其他信用不良紀錄等；如此就可確認個人資料是否遭他人冒用、冒貸；與他人進行資金往來時，要求對方提供信用報告，也可明確掌握對方的信用狀況，以確保自身權益。 （記者李靚慧╱記錄整理）