《理財Q&A》保單貸款利率 通常不超過7％

Q：高雄林先生問到，保單貸款利率是無限上綱的嗎？還是固定在一個範圍內浮動？利率的設定依據是什麼？

A：台灣人壽保單服務部經理甘翠蘭表示，一般來說，每家公司的保單貸款利率，都是依據資金取得成本而定，換句話說，就是看每個保戶手上的保單預定利率，有些公司是依據保單貸款利率加碼，有些則只設有上限和下限，且不定時根據市場利率調整。

大部分保險公司提供的保單貸款，都是依據保單預定利率向上加碼0.5至1個百分點不定，但通常設有上限，市面上常見的利率上限多不超過7%，保戶若想知道自己投保的保險公司，是如何規範保單借款利率，可以上壽險公會網站http://www.lia-roc.org.tw，首頁右上方就有各家簡述，有時會有促銷優惠。

舉例來說，台壽保戶現在申請保單貸款，到年底前都以3.99%的固定利率計息，等到隔年1月後再恢復正常計息方式，但借款利率最低下限是4.5%，上限為6.8%。但提醒保戶，只有存有價值準備金的保單，才能用來做保單貸款，醫療險、癌症險、意外險等，沒有價值準備金的險種，就不能做保單貸款。（記者黃美惠╱記錄整理）

挑理財專員 最好貨比3家

Ｑ：讀者林小姐問，對於銀行的理財專員不熟悉，請問有什麼方法可以測試一下，比較能夠選到1個好理專？

Ａ：遠東銀行財富管理部答覆指出，要挑好理專，第1步要弄清楚自己的理財需求，第2步要「貨」比3家，透過試探性的對談，測驗接待你的理專是否夠水準，尤其要試出理專的功力，自己更必須先能問出好問題，如果弄不清楚自己的理財需求，就不可能「問出好問題」。

建議在面對理專時，舉1個實例來問他專業的規劃能力，例如：我有200萬元，5年之內我兒子要上大學，我希望能將這筆錢變成多少錢，但這只是最基本的問法，進一步可再對一些最近的財經趨勢與他討教一番，如果對答如流，而且趨勢掌握確實，那這位理專大概就不會是半路出家的外行人。

除了理專個人表現外，客戶更要打聽這家銀行的財富管理部門，研究團隊有多少人？學經歷如何？在這行的年資經驗等，由於市場研判工作非常倚賴經驗，如果這家銀行的研究團隊平均年資很深，那就表示理專有很好的後勤支援。（記者陳中興╱記錄整理）