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《理財Q&A》交叉銷售客戶可要求停止
Q：讀者劉先生問：最近接到存款銀行的關係企業打手機來推銷保險，請問保險公司如何知道他的電話，如果不希望接到推銷電話，有沒有辦法拒絕？
A：金管會銀行局答：劉先生碰到的情況，應該是屬於同一金控公司關係企業之間的交叉銷售，依照金管法自94年1月1日起，客戶與金控公司旗下的子公司首次往來契約中，您的個人資料是否提供該金控公司其他子公司共同行銷使用，相關規定包括：有關個人資料之使用條款，應增訂讓您選擇是否同意提供資料作為共同行銷建檔、揭露、轉介或交互運用之欄位及簽名處；且該簽名處應能明確區分僅同意提供包括姓名、出生年月日、身分證統一編號、電話、地址等基本資料，或同意提供帳務、信用、投資、保險等其他資料；最重要的是，必須經過您在該條款上簽名後才生效。
這也就是說，在合法情況下，銀行必須經過您的簽名同意，才能將您的電話交由關係企業的保險公司進行產品行銷。
對於您先前已「默示」或「明示」同意提供資料，給金控公司的子公司共同行銷者，可隨時依金融機構告知或契約約定之最簡易方式，要求停止資料交互運用；金控公司的子公司則應以公告或網際網路方式，讓客戶知道當接獲客戶通知停止使用資料時，其處理所需的合理時間。（記者陳中興╱記錄整理）
200萬投資基金 從何下手？
Q：台中陳小姐詢問到，她今年40歲，目前有銀行存款200萬元，想用來投資基金，但又不知道應該佈局哪些區域、投資哪些基金類型，才能有比較好的獲利空間？
A：摩根富林明投顧資深經理陳淑惠表示，陳小姐可以參考幾個投資的基本步驟，首先是建立資產配置，依照個人在市場震盪時，對短期投資所得縮水的容忍程度，決定基金類型的比重。
舉例來說，風險忍受度低的人，應以債券、平衡、組合基金等穩健型的基金為重，比重可達5至7成；相反地，風險承受度高者，股票型基金的持有比重也可達5至7成。
其次，投資組合應儘量全球化，納入歐、美、亞洲、新興市場等部位，保守型投資人可增加歐、美、全球市場等穩健標的；敢於追求高報酬者（風險也較高），則可增持亞洲和新興市場等股市部位。
第三是慎選基金公司，最好是選定2至3家聲譽佳、產品多的業者，挑選旗下基金在1年、3年、5年績效排名，都在同類基金的前4分之1為標的，另外，得獎紀錄也可列為參考。
最後，陳小姐可用3分之1的資金進行單筆投資，合適的基金檔數可進一步請教理財專員；其餘3分之2部位可採取每月定期定額投資，每檔基金約1萬元，以儲備中長期所需資本。（記者黃美惠╱記錄整理）
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