整合型帳戶 理專級禮遇

記者陳中興╱專題報導

包括建華銀行「MMA帳戶」、聯邦銀行「UMA帳戶」、富邦銀行「一本萬利」捷利帳戶，還有最新推出的台新銀行「Rainbow全民理財帳戶」等，都是強調1次開戶即可滿足消費者各種理財需求的整合型帳戶，而且為引導客戶上門，甚至有利率加碼等好康Ａ可拿。

建華銀行是整合型帳戶的開山祖師，MMA帳戶不僅可做到單一帳號、密碼，即可進行多種帳戶資金移轉，而且可以很「聰明」地，為客戶挑選利息成本最低的貸款途徑，例如客戶需要1筆錢做投資時，帳戶會優先動用活儲帳戶內的現金，如果不夠，就會看帳戶內有無定存、股票現貨，如果有就可以用定存或股票質押進行借款，再不夠則會評估用二胎貸款周轉；相反的，如果客戶賺進1筆錢，並且要用來償還先前的借貸，帳戶也會「聰明」地自動從利率最高的貸款項目開始還起。

各銀行為吸引小額存款人多加利用整合型帳戶，部份針對一定金額以內的存款提供加碼利息，例如台新銀行Rainbow全民理財帳戶的活期存款由0.7%加碼到1.1%；台北富邦銀行針對50萬元以內的新台幣活存加碼0.5個百分點，但如果非必要而臨櫃辦理，每筆交易要收手續費50元。

除了加碼利息，包括台新Rainbow、聯邦UMA的存戶，開戶時就會分配給理財專員加以「認養」，其中聯邦UMA客戶在從事1筆大額交易時，交易資料同時將知會認養理專，理專就針對該客戶的資產狀況及投資屬性，提供必要的建議、叮嚀風險，真的可說是優禮有加。