金融界版無間道 臥底搞錢

記者姚岳宏╱特稿

金融界的「無間道」正悄悄上演。

近來，詐騙集團開始將目標從一般民眾轉移到握有千億資金的銀行身上。

但金融業放款必須經過嚴密的徵信機制，若無「內應」從中動手腳，難度必定提高，詐騙集團遂祭出銀彈攻勢，誘之以利，吸收意志不堅的銀行人員入夥，甚至派出手下去應徵臥底，演出金融界的「無間道」。

詐騙集團騙個人的錢時，幾乎都利用人性的貪念，加上恐嚇欺騙等手段；但對銀行，這招卻不管用，所有的冒貸詐領，詐騙集團皆需大費周章，準備一大疊表面上看似逼真合理的申請文件，以通過重重的審查稽核。

做得越逼真，越容易過關！

今年3月，刑事局偵破1起地下錢莊虛設商行，向銀行冒貸得利的詐騙案件，歹徒先成立所謂的金融消費中心，提供貸款給急需用錢的人，再暗中將這些人的身分證等資料拿去向銀行貸款，歹徒甚至會定期繳納利息，取信銀行，等到提高貸款額度，再向銀行貸更多錢。

若負責放款徵信的行員中有「自己人」，詐騙集團就更如魚得水！7月間，台北市信義警分局偵破男子楊茂興為首的詐騙集團，涉嫌利用虛設公司行號的名義，找許多遊民當人頭，偽造在職及薪資證明，向銀行貸款詐騙，至少有10餘家銀行受騙，詐騙金額高達數千萬元。

當時警方鎖定的詐騙集團成員裡，就包括數名銀行行員，他們分工精細，預先派出成員應徵行員，以內神通外鬼的方式專鑽徵信漏洞，迅速核發貸款。

由於詐騙集團的犯罪手法實在高明，事前完全沒有跡象，等到調查這些「問題同事」的工作項目及帳目往來時，才恍然大悟，也對自己銀行中竟有詐騙集團派駐的不肖同事感到驚訝。