《理財Q&A》小資金 定期定額買基金

Q：台北盧小姐問：我想替0歲的寶寶儲存日後的教育基金，每個月以1萬元進行規劃，想請問投資一般基金與投資型保單有什麼不同？哪種比較適合？

A：國泰世華銀行文德分行業務襄理林柄蒼指出，投資共同基金與投資型保單，最大的差別，在於投資基金會直接面對損益，但購買投資型保單，除了有基本保額，收益則是與連動標的直接相關。

根據盧小姐的需求，她希望為0歲的寶寶儲存教育基金，每個月有1萬元的預算，我們建議，盧小姐選擇定期定額投資基金，累積複利效果、時間價值；不建議購買投資型保單，主要原因在於，投資型保單適合個人保險金額不夠時，藉由投資型保單達到同時增加保額與投資的效果，1張投資型保單中，包含「保險」與「投資」兩大部分，若每月繳交1萬元，其中必須先分出一部分的「危險保費」，剩下的金額才可作為投資，如此將使投資的金額被稀釋。

目前市場上有一種保本型的投資型保單，投資期間長達7至10年，且適合單筆投資至少10萬元，並不適合一般資金有限的小家庭。

如果盧小姐開始每月定期定額投資全球型共同基金，以年報酬率8%、扣除2.5%通貨膨脹率計算，18年後將可為子女籌措350萬元的教育基金。（記者李靚慧╱記錄整理）

晶片卡 目前未必較安全

Ｑ：讀者林先生問：新換發的晶片式金融卡遺失了，是否比舊式磁條卡不容易被盜領？遺失補辦費用會不會比較貴？

Ａ：玉山銀行表示，理論上晶片金融卡的防偽、防盜拷的安全性，遠高於傳統磁條卡，但晶片金融卡系統，目前在國內尚在轉換中，未全面過渡到晶片卡，晶片卡背面仍設有磁條，而且因為國內各大銀行的ATM系統，也尚未全面停止磁條卡的跨行交易功能，因此，目前還不能保證晶片金融卡萬一遺失，一定會比舊式磁條卡安全，除非背面的磁條是空白的，完全沒有輸入任何資料。

至於遺失的後續處理問題與舊磁條卡一樣，持卡人應先向發卡銀行掛失，然後攜帶個人身分證件、印鑑，到原開戶的分行，或同一家銀行的連線作業分行辦理補發，通常銀行會收取製卡費用，大約是100元到150元不等。

但由於部份銀行換發給客戶的是金融卡、現金卡、信用卡等3種功能結合在一起的所謂「Combo卡」，如果遺失的是這種組合卡，問題就會比較大，其中信用卡掛失部份，不僅要知會國內各連線機構，同時要透過國際發卡組織針對遺失卡號進行止付，因此，如果遺失的是「Combo卡」，銀行處理程序將會比照信用卡作業，而且會向持卡人收取掛失費用，大約是1000元到1500元不等。（記者陳中興╱記錄整理）

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