信託投資 防老妙招

記者陳麗珠╱專訪

在景氣欠佳、利率不高，物價又飛漲之際，「守成投資法」可以讓你的退休生活受到較高的保障，華南銀行理財專員潘文龍建議，如果要享受有尊嚴的退休生活，信託是不錯的投資工具，尤其時下信託投資標的多以美國政府公債為主，具備安全且低風險。

現在的上班族，不僅要為子女規劃教育基金，還要想想退休生活費用在那裡，因為子女教育基金及退休生活費用都必須長期規劃，所以確保本金安全無虞最重要，必須選擇安全性高的投資工具，其中信託就是不錯的方式。

潘文龍說，市面上信託產品的投資標的，大都以穩定性高的政府公債為主，並且又以美國政府公債為主流，其票面利率依照投資時間長短而有不同，卻有一定的依循指標，因此，無論投資人是將信託資金交給那一個銀行，只要信託的時間差不多，票面利率也不會差距太大，此時往來銀行的品牌就顯得很重要。潘文龍建議，一般而言，投資人選擇以退休安養為主的信託產品，投資期間大都長達10至20年，如果投資人現在還沒有退休，就可以選擇投資期間不配息，到期再一次領回本金及配息的方式；如果投資人已退休，希望可以從信託中，在固定時間領取生活費用，就可以選擇每半年或每隔一定時間領回一定金額的信託方式。

潘文龍表示，投資人將錢交付信託的時間雖長，如果投資人發現期間利率有大幅變化，而且中途解約可以賺取價差的時候，還可以彈性運用直接解約，只是大多數投資人選擇信託就是著眼於長期規劃，隨市場景氣或利率波動而解約的例子並不多。

對於當今社會許多父母選擇投資信託，為子女規劃教育基金或創業基金，擔心萬一以後子女不孝或變壞，錢一旦給了子女，自己年老了之後，子女翻臉不認人，這時候就可以考慮具備退休生活費及移轉贈與的信託，當父母在信託期間反悔時就可以直接解約，錢也不會落到子女手中，又重回自己的掌控，將是非常適合有錢而又怕子女可能會不孝的父母，做為子女基金與養老基金的綜合規劃。