婦女險 壽險、醫療、儲蓄 三重保障

記者黃美惠╱專題報導

又是康乃馨的季節！正當各大賣場傾力促銷母親節禮物時，女性本身或家中親人，其實更應該撥點時間，看看媽媽的保險規劃是否足夠，保險公司也特別開發出只限女性投保的綜合保單，即俗稱的婦女險，保單中結合壽險、儲蓄、醫療等功能，是女性投保時簡便的套餐選擇。

現代女性兼顧家庭及事業，加上生育年齡逐年提高，胎兒與母親的健康也日漸受到重視，包括國泰、新光、三商美邦、ING安泰、國際紐約、保誠、宏利、全球、遠雄、中國、幸福人壽等業者，都有女性保單可保障婦女及幼兒。

國泰人壽副理鄭玉雲分析，一般來說婦女險的內容，除了發生身故或全殘的壽險保障以外，還兼顧儲蓄功能，通常保單都有生存或期滿保險金的設計，女性可分年分次或是一筆領回，具有零存整付的效果。

三商美邦人壽副總經理張財源也說，即將結婚或生小孩的女性，因為角色轉換，可能會面對婦女疾病、手術醫療、生育風險，甚至嬰幼兒先天性重大殘缺等，都可透過婦女保單來轉嫁風險。

舉例來說，市面上常見的婦女保單，針對懷孕期間的保障，就涵蓋子宮外孕、子癇症、妊娠毒血症及新生兒死亡等，而好發於婦女身上的紅斑性狼瘡症，或女性乳房重建、子宮癌症手術，也都有醫療補助。

準媽媽們最擔心嬰幼兒可能會有先天性疾病，如心臟病、唇顎裂等先天性重大殘缺，一般也在婦女險保障範圍內；而婦女險都設有投保年紀上限，通常為40至45歲，各家對懷孕後投保亦有懷孕週期的設限，女性投保前要事先留意。

保險規劃 隨角色轉換

記者黃美惠╱專題報導

隨社會不斷演進，家庭型態也越來越多元，女性已從過去純粹家庭主婦的身分，轉變為職業婦女，甚至是單親媽媽等，對於保險的需求自然也有重點性的差異，壽險專家提醒姊姊妹妹們，在轉換新的角色前，切記要同步調整保險規劃，才能有效規避所有風險。

國泰人壽副理鄭玉雲建議，由於家庭主婦通常不是家中的主要經濟來源，壽險保額不用像先生那麼高，但是醫療、防癌險就要特別加強，尤其子宮頸癌、乳癌始終是台灣女性的頭兩號殺手，平均每小時就有1人罹病，家庭主婦可將保費多提撥於重大疾病和醫療上頭。

至於雙薪家庭的職業婦女，新光人壽專案經理羅英哲建議，夫妻可先估算小孩成長經費、貸款總額及家庭開銷，假設所需總數為1000萬元，再平均分攤各投保500萬元壽險，這時更可透過投資型保單，兼顧保障及累積投資收益。

而單親媽媽可能要一肩扛起家中開銷重擔，如果小孩還很小，建議壽險保額最好能在500萬元以上，較能確保事故發生後的小孩成長費用，或可參考將保額拉高至年收入的7至10倍左右，此外醫療險也要充足，預防生病拖累家計。

南山人壽商品部經理甘貴華認為，不論是何種家庭型態的媽媽，其實都非常忙碌，建議將理財的事情交給專家處理，至於防癌、醫療等規劃，則是越早越好。

獨身熟女 首選看護險

記者黃美惠╱專題報導

越來越多的「單身熟女」抱持不婚主義，壽險業者建議，單身貴族女性在年輕時只要「顧好自己」就可以，但也正因為如此，年老後缺乏子女照料晚年，所以打定不婚的熟女們，年輕時最好先投保「長期看護險」，並預存退休銀彈，才能怡然自得的享受退休生活。

ING安泰人壽建議，20至30歲的單身女性，可朝風險保障、醫療保障兩大方向投保，在有限經濟條件下，優先考慮保費較低、保障為主的定期壽險，再搭配意外險、住院醫療險等。

至於30歲以上的單身女性，除了父母親外，沒有其他家庭負擔，新光人壽專案經理羅英哲認為，這時應以先照顧好自己為原則，更要強迫自己儲蓄，最好是投保年金商品、儲蓄險，定期儲存退休基金。

國泰人壽副理鄭玉雲建議，單身貴族可自行評估，若家族成員有中風、糖尿病史，或其他遺傳疾病等，最好年輕時就先投保長期看護險，由保險公司定期給付看護或復健保險金，預防自己將來晚年無人照顧時，須支出龐大的看護費用。

保德信全球平衡組合基金經理人陳俊男認為，單身女性應該為自己開設「退休金專戶」，避免資金在「不知不覺」下就被消費或挪用掉，女性也應掌握小錢也可投資的原則，利用定期定額、長期複利累積的機制，為自己累積更多退休後盾。