升不升息 購屋先打好算盤

記者林美芬╱特稿

從今年第3季之後，美國逐步升息的動作就已經出現，即使目前升息幅度很微小，但升息的趨勢已經浮現。消費者在購屋時，一定要將利息折算加進房價中，才能明確了解實質負擔，以降低付不出房貸時的困境。

就整體利率而言，目前還算是低檔區，但是，購屋房貸一般是長達20年、30年，在北台灣屬於平價區價位的房屋群，比較在台北縣、桃園及新竹等地，最大宗的房屋市場，約是500萬到800多萬元，這個價位區，以目前都做到8成甚至是9成的貸款，每升高1碼利率，每100萬元貸款1年就要多付2500多元，1個月增加200多元。

從這個數字來看，實質增加的負擔不高，但是，最近市場已經流行低頭款，甚至是免頭款就可搬家，等於加重未來的負擔。

升息1碼當然不多，但反觀，當初央行1年降息14次的頻率，只要反向升息，頻率比降息時減一半，也有7次，一次只升1碼嗎？不一定，且這個升息負擔，是購屋基本房貸負擔之外，再往上增加的金錢支出。

平價住宅的購屋者大都是薪水階級，每個月扣除房貸負擔之外，還要負擔生活費、教育費及各項娛樂支出，也就是，薪水如果沒有增加，卻要增加房貸支出，對每個月只有固定收入的薪水階級而言，勢將影響生活品質。

事實上，真正調升的利率可能不是那麼高且快，但是，消費者在計算購屋負擔的同時，一定要全盤考量，才能成為快樂的購屋者。