921房貸展延到期 銀行催繳

〔記者陳麗珠╱台北報導〕921受災戶房屋貸款本息展延5年，將於今日（9月23日）到期，財政部給予金融機構展延貸款免列入逾放的「防護罩」解除，大型行庫已經啟動催收機制，陸續向貸款戶發出催繳通知；由於金管會銀行局遲遲沒有發佈政策指示，倘若債權難以取回，以目前貸款餘額260億元推估，潛在呆帳金額將相當可觀，國內金融機構逾放比勢將再度攀升。

為了讓921災民無後顧之憂，暫時解除房貸還款壓力，當年財政部對921震災個人受災戶其房屋經政府認定屬全倒、半倒者，原有房屋已辦理擔保借款部分，可向原承貸金融機構辦理本金展延5年，5年期間，利率按原貸放利率減4碼，利息展延6個月後再開始繳付；若是房屋經政府認定屬全倒者，則可申請展延繳還本息5年。

大型行庫表示，921地震發生當年，隔天放假一天，財政部的公文以9月23日為計算基期，也就是說，今年921滿五年之後的9月23日（今日）房屋全倒的購屋貸款本息展延5年的期限已到，加上當年財政部宣布所有受災戶貸款展延期間不列入逾期放款，而今兩大政策統統到了截止日，銀行只好展開例行的催收程序。

大型行庫說，近期銀行公會已經以電話進行調查，探詢各行庫對於921貸款展延到期後的處理方式，據了解，銀行公會已經將口頭調查的資料呈報給銀行局，銀行局近期將正式發函以書面方式進行調查，並做成政策指示。

不過大型行庫直陳，由於貸款展延期限已屆，若不進行催收有違法令，加上免列入逾放的防護罩也已經取下，遂在近期對展延貸款的受災戶發出催繳通知。

根據銀行局統計，有關本息展延及利率減碼案件，目前金融機構受理而已核准件數為1萬3千多件，貸款餘額約260億元，各家銀行受理金額恐怕都在數億元左右，其中又以土銀所展延的貸款最多，內部估計達數十億元。

由於銀行局遲遲未做成任何政策指示，加上能夠取回的債權恐怕有限，如此一來，近幾年好不容易下降的逾放比，恐難逃再度攀升的命運。

寬限災民 金管會尚未討論

〔記者陳中興╱台北報導〕針對921地震受災戶房貸5年寬限期屆滿，主管機關金管會銀行局截至目前為止並不打算給予進一步寬限。

新任金管會政務副主委呂東英昨天表示，對於921受災戶貸款5年寬限期屆滿是否另訂優惠辦法一事，在金管會層級尚未進行討論。

雖然金管會並未針對受災戶貸款問題進行正式討論，但已有立委透過管道向金管會銀行局反映問題；銀行局副局長鍾慧貞指出，921受災戶貸款已歷經5年寬限期，官方能體會受災戶處境，但銀行等承貸金融機構的壓力也很大。

鍾慧貞明確指出，到目前為止，銀行局並沒有針對展延貸款或其他優惠措施進行討論；亦即對於受災戶如果無法還款造成之呆帳問題，仍依現行規定辦理。

本國銀行為因應2006年即將實施的新巴塞爾資本協定（Basel II）要求，莫不致力於打銷呆帳並提高自有資本比例；依據Basel II規定，銀行逾放款在新資本適足率計算方式中，將加重其風險權數，也就是呆帳愈多的銀行，必須計提更多自有資本，如果不能提高自有資本比例，則銀行業務可能遭到限縮，資本適足率也會下降，本國銀行承受之逾放壓力極大。

此外，Basel II對於官方監理機關也提高要求門檻，類似政策性展延貸款之決策，未來可能影響監理機關之國際形象。

銀行：另覓解決方案 勿再展延

〔記者陳麗珠╱台北報導〕921受災戶房貸展延5年期限屆滿，無論是官股行庫或是三商銀等大型行庫一致表示，雖然不少災民向銀行反映無力償還，還抱怨金融機構太無情，但政府若繼續讓貸款展延5年，也無法解決災民還款壓力，只是將問題往後延宕而已。金融機構普遍建議政府，回歸市場機制，不要二度展延還款；若有協助房貸戶的必要，應思考其他後續方案。

官股行庫表示，8月份開始陸續與辦理921貸款展延的受災戶聯繫，若是房屋全倒或半倒卻是獨門獨院可拆除的受災戶，多數已經與銀行達成債權協商，採取承受的方式，剩下的貸款就是土地部分，若貸款金額不高，受災戶多半會願意償還。

不過，許多受災戶在收到銀行催繳通知後，紛紛向銀行抱怨，直陳原來住宅屬於集合式住宅，尚未達成拆除共識，又要租房子過日子，生活無依、工作沒著落，還要負擔房租的支出，現在面臨房貸催繳通知，心裡非常不平衡。

官股行庫說，災民的態度雖然非常平靜，但就是一句「我沒錢」，實在沒有辦法償還房貸本息，承辦人員內心雖然很同情，卻不得不依照法令辦理，否則銀行也會遭到主管機關的關切，加上民營化的壓力，營運績效不彰，不僅競爭力降低，也沒辦法向納稅義務人交代。

官股行庫指出，倘若受災戶有意願還錢，銀行尚可根據內規，視情況給予本息展延一段時日，本著公營行庫的立場，一定會盡力協助受災戶，「但是受災戶不能兩手一攤就說沒錢，也要體諒銀行的難處」。

大型行庫則表示，主管機關若是再度採取展延的措施，並不恰當，並不會改變債權債務關係，只是將災民的問題延後處理而已，受災戶的還款壓力往後延，根本問題還是沒有解決。

大型行庫認為，921地震災民的處境確實令人同情，但政府要求銀行展延貸款的政策，也讓金融機構成了「間接災民」。建議政府應思考其他後續方案，不要二度展延還款。