升息機會大 房貸支出將增加

〔記者陸敬民╱台北報導〕國際原油價格飆漲，物價蠢蠢欲動，我國受美國聯邦準備理事會（Fed）調升利率的影響，跟進升息的機會大增。房地產業者表示，「低利率時代」恐近尾聲，購屋民眾應將升息後的房貸負擔事先計算，以免措手不及。

中油從今天零時起汽油每公升漲0.7元，柴油每公升漲1元，漲幅近5%。部分房地產業者認為，油品飆漲勢將帶動民生用品漲價，再加上市場升息機會大增，已可預見未來房貸負擔將明顯增加。

根據內政部建研所統計資料指出，台灣地區房屋平均成交總價為500萬元，台北市為750萬元。以總價500萬元房屋計算，2成自備款為100萬元，400萬元辦理貸款，其中200萬元為利率2.425%的優惠房貸，另外200萬元為利率2.5%的一般銀行房貸，以20年本息平均攤還來計算，若利率上升0.5個百分點，民眾每月房貸支出將增加986元，一年下來便是1萬1832元。

央行的統計數據也顯示，全國申請房貸的民眾約140萬戶，且超過9成均為「指數型房貸」。若以今年7月底全國指數型房貸金額3兆2000億元做為基準，當利率每年上升1個百分點時，全國利息支出將增加320億元，除以140萬戶，平均每戶每年房貸總支出將增加2萬3000元。

綜合建研所與央行的統計數據，永慶房屋認為，不同收入的家庭對房貸負擔能力也不盡相同，一般而言，房貸總支出以不超過家庭總收入的3分之1為宜。

若升息後房貸支出超過家庭收入3分之1，但家庭收入並未同步成長，將發生支出排擠效應，影響生活品質。

不良債權轉賣 落入地下錢莊

〔記者王惠珍╱高雄報導〕資產管理公司（AMC）目前正陸續處理由銀行所購入的不良債權（NPL），目前在南部地區即出現AMC切成「小包」轉出去的不良債權，最後竟然轉到「地下錢莊」手中的情況。債務人原本以為欠銀行錢，抵押的不動產遭法院拍賣就沒事了，現在卻遇到地下錢莊拿著債權憑證出來討債，一下子由欠銀行的錢，變成了欠地下錢莊的錢。

104法拍廣場董事長林德泉表示，藉由AMC來處理銀行手中的不良債權，原本是解決銀行壞帳的有效率方法，但是AMC接手銀行的不良債權，還是要轉手處理獲利，使得目前在處理過程中，才會傳出由地下錢莊轉手取得債權的意料外狀況。

目前AMC處理這些不良債權大致可分為幾種方式，其中處理時間最快的方式，就是找原來的債務人出來協調，看用多少錢再把債權賣回去給原來的債務人。

其次是將手中的不良債權重新分割成好幾包，分別賣給其他的資產管理公司，最下下策才是進入法拍程序，將原來的債權轉化成真正的所有權，再透過房仲業者賣給一般的消費者。

林德泉表示，由於進入拍賣程序實在曠日廢時，目前不少AMC如果和原債務人實在無法協調達成共識，大多採用分割成小包將債權轉賣出去的方式，其實這也無可厚非，但如果後續承接的資產管理公司，照樣再將所取得的不良債權分割成更小包轉賣出去，在層層轉手之後，債權有可能就落到地下錢莊手中。

目前在南部地區就出現好幾起這樣的案例，債務人以為抵押的不動產被銀行聲請強制執行，房子變成銀行的，如果還有不足額的部分，薪水可能遭扣款1/3按月慢慢攤還而已，沒想到卻出現地下錢莊拿著債權憑證出現，而且要求一次清償所有的金額，如果還不出來還要加計高額利息，等於陷入吸金無底洞一樣。