消貸提前清償 ３個月內定出收費標準

〔記者王昶閔╱台北報導〕行政院消費者保護委員會調查發現，不少金融業者的消費性貸款雖然標榜低利率、無負擔，提前還款卻得另繳違約金，引發多起爭議，消保會表示，未來除將訂出收費標準外，若消費者基於「不得已」提前清償，也不得收費，相關標準將在3個月內出爐。

消保會日前調查國內47家銀行與3家信託投資公司，發現有37家金融機構，提前清償借款將收取違約金。消保會法制組組長黃宏全表示，違約金收取雖不違法，但合理性有待商榷，收錢的業者多表示提前清償會增加營運成本，但增加成本的理由太抽象，在全面資訊化下，提前清償的手續成本也很有限，更何況有很多業者，根本不收違約金。

黃宏全表示，當前消費性貸款盛行，不少借款人因不想繼續支付沈重利息，想提前還錢時，才赫然發現竟然要繳交違約金，而違約金的收取標準不一，例如有的業者收取本金1％，有的要求6個月內提前還款者，依照利息加計10％，不乏有收費過高、不合理的案例。

黃宏全表示，「要收違約金不是不可以，不過要收得合理，要有標準可循。」對銀行以優勢地位收取信用卡違約金，目前已有多件法院判決將違約金酌減至1元，顯示違約金過高或收取不合理，是不具法律效力的。

消保會與銀行公會、行政院金融監督管理委員會開會討論後決議，金融業者若要收取提前清償違約金，就應提出提前清償所增加成本作為收費依據，而若消費者能證明提前清償是不得已，就不得收取違約金。金管會與銀行公會需在3個月內定出標準，並具體舉例，哪些情況屬於「不得已」。

此外，消保會也要求主管機關應要求業者，若要收取提前清償違約金，應提供「限制清償期間」與「得隨時清償」方案，並讓消費者瞭解，不同方案的貸款條件、利率計算方式、收費差異，而提前清償違約金的收取，也應考量借款人的清償時間、貸款餘額等因素，採遞減方式計收。