7行庫升息 誰最有利

記者陳麗珠╱專題報導

台銀等大型行庫利率調幅底定，以中央銀行統計的台銀、合庫、三商銀等5大行庫所推計1年期定存平均利率，呈現14個月以來首度上揚跡象，平均每百萬元存款1年可多1100元利息收入，若以個別行庫觀察，則是存在官股行庫的利率較優厚，以固定利率計息的1年期定儲年息達1.55％，相較於三商銀的1.525％，多了0.025個百分點。

上週開始，台銀領先公布新台幣存放利率調幅之後，合庫、土銀以及三商銀、台企銀等陸續跟進調整各天期存款利率，7大行庫調幅均在上週底定。

以7大行庫新台幣存款利率調幅觀察，儘管各家行庫調幅不一，台銀1年期以上採固定利率計息的定存及定儲調幅較大，調幅均為半碼（0.125個百分點），合庫也採取與台銀同樣的策略，長天期存款調幅高於短天期。

土銀的策略則稍稍不同，1個月與2個月等短天期存款利率調幅達半碼，與台銀、合庫調幅0.075個百分點相較，高出0.05個百分點，惟經過此次調整之後，3家官股行庫1-2個月的短天期定存利率均上揚至1.15％，等於存戶利率沒有差異。

不過，土銀並未將所有長天期存款利率大幅調高，反而僅僅選定1年期採固定利率計息的定存及定儲2種存款利率調高半碼，其餘長天期存款利率調幅都只有0.1個百分點。

然而，儘管3家官股行庫各有各的策略，經過此波調整之後，1年期以上的存款利率已是一模一樣，沒有任何差異，三家官股行庫的存戶都享受同樣的待遇。

若以三商銀及台企銀新台幣存款利率觀察，4家金融機構存款利率最高調幅都超過官股行庫的半碼，並以台企銀調幅較大，存款利率最高調幅達0.15個百分點，1年期採固定利率計息的大額定存，利率由0.8％調升為0.95％﹔三商銀最高調幅均為0.13個百分點。三家行庫「不約而同」將短天期定存利率調升0.13個百分點，其他天期調幅約在0.05-0.125個百分點之間。

整體而言，以7大行庫調整後的長天期定存利率分析，無論是採取機動利率或固定利率計息，3家官股行庫的利率都高於三商銀及台企銀，差距大約在0.025-0.125個百分點之間，其中，3年期採機動利率的定存差距最大，3家官股行庫與三商銀的利率差距達半碼。

若以定儲利率分析，1年期及2年期定儲利率仍以官股行庫較優厚，3年期則呈現逆轉跡象，三商銀及台企銀3年期固定利率定儲年息為1.7％，官股行庫則為1.675％，差距為0.025個百分點。

儘管各家行庫先後調升新台幣存款利率，大型行庫主管表示，由於調幅並不高，部分天期的利率甚至根本沒有異動，對民眾權益影響不大，民眾探詢電話也不多，雖說部分銀行的利率看起來比較高，但民眾將定存解約，利息必須打8折，在利率調幅不大之下，將舊定存解約轉至其他行庫，其實並不划算，民眾可在等到下一季央行是否宣布升息，再行考慮定存是否應該解約移至其他利率較為優惠的行庫。

經過此次利率調升之後，1年期定存平均利率可望上揚至1.51％左右，1百萬元定存1年內可望多增加千餘元的利息收入，在物價飛漲，景氣卻未如預期熱絡之下，也是不無小補。