三大發卡機構 搶攻商務卡

記者李靚慧╱專題報導
　 隨著國人持有信用卡的張數漸趨飽和，信用卡發卡組織已將產品觸角，伸向尚未拓展的「商務卡」市場。根據Visa國際組織的估計，國內商務卡市場全年的支付需求，每年高達3700億元，由於市場仍屬剛起步階段，包括美國運通、Visa及萬事達卡等國際組織，均積極搶攻此項業務。

　 在全球化的趨勢下，國內企業界人士的海外差旅、國際採購的需求與頻率大幅提高，看好今年景氣復甦，企業支出可望大幅提升，Visa國際組織日前針對國內商務人士的需求，推出了全球首創的Visa商務白金卡，以及多項商務白金卡的專屬服務。

　 所謂的「商務卡」，是以企業為發卡對象；一般企業平日都有員工差旅、用品採購等支付需求，但多數的支付方式，多由員工先行墊付款項，之後再向公司請款，公司日常的資金運用欠缺效率，也無法進行全盤掌控及管理。

　 企業若使用信用卡組織推出「商務卡」，讓平日有差旅、採購等需求的主管或員工持卡消費，由公司統一還款，銀行再按月、季提供企業消費報表及分析，更可為企業與店家洽談，提供企業特定的「商務優惠」。

　 為了解台灣地區的中小企業平日使用商務卡的現況，Visa國際組織在去年5月，進行了一項「台灣中小企業使用支付卡現況研究」，結果發現，64%的中小企業受訪者，曾有使用卡片支付公款的經驗，但高達60%的使用者，用的卻是「個人」的信用卡。

　 此外，多數受訪者認為，2000萬的旅遊平安保險及飯店與餐廳的優惠折扣，是最重要的卡片特色，因此Visa國際組織依據國人的需要，量身打造了一系列的商務卡服務，更將目前市場上的商務卡普卡及金卡，升級成為白金卡。

　 根據Visa國際組織的統計，目前該組織已與12家銀行合作，商務卡發卡量達1萬多張，每年的刷卡金額約達20億元。

　 不過，國內最早推出商務卡的發卡組織應是「美國運通」。根據該組織的調查，不包括日本的亞太地區，中小企業的家數就高達350萬家，其中台灣就高達100萬家；美國運通在89年5月推出了台灣首張的商務卡，鎖定的推廣對象，就是這100萬家中小企業中，比重高達6成的「工商服務業」。

　 美國運通不但是最早推出商務卡的組織，除了中小企業可申請「商務卡」，為中小企業節省採購經費，更為大型企業量身訂做「企業卡」，著重於大型企業的差旅費管理。

　 不過，無論是「商務卡」或「企業卡」，美國運通均堅持收取年費，金卡每年需要3000元、綠卡則是1800元，成為國內目前唯一收取年費的發卡機構。

　 美國運通指出，堅持收取年費的原因，在於提供量身訂做的服務，以及不希望出現呆卡。除了卡片不預先設定消費額度，提供獨特、全年適用的「商務折扣優惠」計畫，協助中小企業經由節省日常業務開支而提高競爭力﹔「企業卡」部分，更可依據大型企業的需求，提供量身訂做的分析報表。

　 不過，美國運通的卡片屬於「簽帳卡」，而非信用卡，本月的消費下月必須結清，也沒有預借現金、循環信用等功能。

　 在萬事達卡國際組織方面，該組織的商務支付卡片，包括公司卡、採購卡、商務卡及配銷卡等多種，截至去年12月為止，共有12家銀行發行，流通卡數近5千張，年交易量達41.6億元。

　 較特別的是，萬事達卡國際組織在2002年11月，完成了政府網路採購卡的第一筆交易，之後已陸續與台北市、高雄市、高雄縣及台南縣政府合作，發行萬事達卡政府採購卡，該組織預估，今年該組織商務卡的交易量，將可成長至百億元。

　 無論各發卡組織如何為不同客層設計商品，但商務卡的基本服務內容，仍脫離不了3大範圍，包括「折扣優惠」、「帳務管理」、「旅遊服務」等內容。

　 以「折扣優惠」為例，Visa國際組織就提供「商務卡尊榮優惠」，針對簽證、商務住宿、租車、文具用品採購等方面，提供最低二五折、平均七折的優惠﹔美國運通2004全新的「商務折扣優惠」，範圍更涵蓋辦公服務、商務差旅、應酬聚餐、休閒購物等四大領域近60家特約商店，以全球的議價能力，訴求可為中小企業客戶節省50%的日常業務開支。

　 在「帳務管理」方面，包括美國運通、萬事達卡國際組織，均已設置了帳務管理平台。

　 萬事達卡國際組織的管理系統(SDOL)，於2002年開始導入，目前已有數百家的政府機構與民間企業使用﹔Visa國際組織也將建置全中文化的商務資訊系統，供企業進行帳務管控﹔美國運通方面，除了每個月的月結單之外，每季還提供「業務開支管理報告」，有效簡化會計與業務開支管理，更不需企業主自行操作軟體，節省帳務管理的時間。

　 在「旅遊服務」方面，Visa國際組織設置了商務卡專屬的旅遊服務中心，針對大企業中高階主管，提供差旅、住宿等尊榮優惠；美國運通部分，會員可藉由該組織的「全球旅遊服務網」，透過130個國家1700個旅遊服務處，安排商務或個人旅遊行程，申請企業卡的公司，更可獲得量身訂做的差旅設計及帳務管理服務。