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〈接近財神爺〉
組合式投資　我的錢大多了
◎孫鳳君 圖◎林俐

　近幾年利率越來越低，錢放在銀行裡所生的利息也跟著越變越薄，現在定存一百萬，一年的利息只有一萬出頭，過去許多定存族只要靠利息就可以過活，現在幾乎是不可能的任務！
不過，隨著許多新型金融商品的引進，投資工具的選擇性增加，只要能夠善加利用，採取「組合式」的方式投資，就可以在嚴格控管風險的情況下增加獲利空間。
目前常見的組合式投資包括銀行的「外幣組合式存款」以及國內投信所發行的「組合基金」，雖然同樣強調「組合」，但投資標的不同，投資方式也有差異，所以投資人應該先好好了解一下這些組合式商品，才能找到適合自己的產品。

外幣組合式存款
不論損益 都能保本
　過去銀行存款都是領固定的利息，雖然風險低，但現在利率偏低，所以銀行也在思考增加獲利的可能性，而外幣組合式存款就是其中的一個例子。它主要的投資方式是存款本金不動用，而將利息拿來投資在單一或者部分市場的選擇權，這個市場可能是國外的股市、債市，或是商品指數，甚至是匯率。
由於存款本金不動用，具有一定的保障性質，投資損益則必須要視投資標的的變動情況而定。當存款到期時，選擇所投資的市場走向如果與預期相符，可以獲得不錯的報酬率，如果市場走向與預期相反或表現不如預期，那麼就只能拿回存款的本金。
不過，投資人還是要注意，由於是外幣組合式存款，所以換算成台幣的投資報酬率會受到匯率變動的影響，有可能因為匯率因素出現虧損；而且選擇權鎖定的市場變動也有差異，都會影響投資損益表現。

組合基金
多比較 分散風險
　組合基金也稱為基金中的基金，換言之，組合基金所投資的不是傳統的股票或債券等有價證券，而是股票基金與債券基金。
由於投資在基金，加上投資範圍可涵蓋世界各地，因此組合基金風險可以充分分散，適合投資屬性較穩健的投資人；此外，組合基金由專家進行投資組合的規劃，可依據市場情勢變化予以調整，等於小額投資人也可以享受代客操作服務。
由於組合基金的投資標的是基金，基金淨值會隨著市場波動而有高低變化，並不保證投資一定會獲利，但因為投資較分散，又有專家操作管理，因此組合基金在美國深受投資人歡迎，過去六年來基金總規模成長了三點五倍。在台灣，許多投信也趁勢推出，但是同樣是組合基金，風險還是會因投資標的而有差異，所以在投資前，還是應該詳細比較投資內容與篩選標準。